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2019年度優秀保險創新項目50強正式揭曉泰康在線、螞蟻金服等入榜

來源: 時間:2019-06-17 15:06:24 我要分享:

2019年6月15日,由分子實驗室主辦的“分子和TA的朋友”烏鎮保險科技大會隆重舉行。在大會上,2019年度優秀保險創新項目50強正式揭曉,互聯網保險企業泰康在線同螞蟻金服等企業一道入選該榜單。

據悉,該榜單旨在鼓勵專注于以科技提升業務效率的金融科技企業,在降低成本、提高效率、優化用戶體驗、促進普惠等方面有較大價值的創新項目尤為受到組委會青睞。其中,泰康在線以科技創新賦能保險領域,其自主研發的大數據營銷系統對金融科技行業發展具有極為重要的參考價值,獲得業內專業人士的廣泛認可并成功入選。

 

    大數據助推精準營銷 泰康在線讓保險更便捷更貼心

在業內人士看來,保險經營的數理基礎是大數法則,可保風險一般應以大量的同質風險的存在為基礎,保險經營可謂天然與大數據相貼合。事實上,保險業是最早應用大數據的行業之一。尤其是互聯網時代產生了海量的動態用戶數據,這些動態數據更能精確、實時地反映用戶的健康狀況,購買健康服務的傾向和賠付風險。因此,大數據在保險中的應用顯得尤為重要。

泰康在線在用戶授信數據基礎上,通過對產品營銷、用戶信息管理與維護、核保理賠等日常經營環節中涉及的大量數據進行整合和深度分析,在基于數據分析基礎上進行客戶定位、市場細分、產品開發設計、精準定價與營銷,以便為用戶帶來更加便捷與貼心的保險服務與體驗。

以精確定價為例,保險定價可以根據句因果關系,計算理賠概率。例如,泰康在線于18年底推出了全國首款試管嬰兒保險“祝孕試管嬰兒保險”,在對該產品進行定價時,泰康在線就利用了自身強大的大數據系統,通過對生殖機構成功率和用戶健康數據的計算,給出最合理的產品定價。

此外,泰康在線還重點尋找、分析那些具有強相關性的影響因素。比如,用數據支撐場景,綜合考慮包括事件發生的概率、客戶的行為習慣、綜合授信等,通過技術,借助內部大量的模型和外部數據的整合、評分,對客戶進行風險評分,并根據他們的風險程度個性化定價,實現“一人一價”。這樣,就使得大數據細化到一個小的產品或個人。

以泰康在線“退貨運費險”為例,通過大數據分析消費者和商家的退貨記錄和偏好,并進行個性化定價,保證了每位用戶都能以最合理的價格獲得相應保障。

同時,通過大數據分析,泰康在線實現了針對用戶特點進行個性化、精準化的產品推薦,使得客戶能夠更準確方便地得到自己需要的產品和服務。在大數據和云計算的驅動下,泰康在線打造了業內第一個以“用戶抵御健康風險能力”為主維度的客戶價值數字化全面量化的評估體系——“泰健康”。這一體系內設定了五大維度20項健康評測,用戶完成健康檢測、參與健康活動后,會形成健康能力分、信用分。泰康在線根據分數為用戶匹配專屬泰健康服務,提供“千人千面”式的差異化健康管理方案,讓客戶更準確方便地得到自己需要的產品和服務。

此外,大數據還能夠為用戶提供更加人性化的內容。以泰康在線為例,通過對接外部天氣和地域數據,對特殊天氣和地域的用戶自動進行信息提醒,如天氣變化、出行安全等,提高用戶黏性和參與感。

 

大數據加持風控管理水平 泰康在線讓用戶體驗更安心

泰康保險集團副總裁兼首席信息官、泰康在線CEO劉大為在接受媒體采訪時曾表示,“在傳統渠道下,風控只是一個健康告知。現在由于互聯網上擁有豐富的場景,通過大數據,我們的風控手段得到了大大提升。”

在風險管控方面,通過對潛在風險進行更精確的量化分析和有效識別,泰康在線在互聯網保險業中真正實現了大數據的核保、核賠。傳統保險業中,客戶騙保的行為時有發生。現在,泰康在線大數據核保項目通過大數據甄別欺詐騙保行為,判斷案件真實程度,并基于欺詐風險判斷結果進行核查資源的配置。泰康在線通過數據篩選、案例學習等途經構建大數據風險因子庫,建立健康風險預測、客戶欺詐行為、關聯交易行為等模型,精準分層識別風險,實現可視化風險管理。大數據風控預測模型將風險等級平均分為10組,數據顯示,隨著風險等級的提高,實際出險率也呈現上升趨勢,風險等級為9和10級的客戶中產生了2/3的出險概率。與此同時,泰康在線著力建設統一在線風控平臺,提升全產品線風險控制能力。

據了解,作為中國信息協會和中國金融CIO聯盟2018年“中國保險行業信息化創新項目”,泰康在線反欺詐大數據智能風控系統已應用于泰康在線前臺業務板塊、中臺運營板塊、及后臺各部門的日常工作中,并且實現了意外險、健康險、等產品覆蓋。未來,該系統還將持續升級,進一步實現大數據風控系統產品化,為實現大數據風控能力輸出奠定核心基礎。

 

當前,保險行業正在建立整個行業大數據的黑名單,以便向用戶提供更好更便宜的產品。可以說,科技作為提升效率、降低成本、改善體驗的重要手段和支撐,推動了保險行業的發展。

作為市場上唯一一家由傳統險企發起成立的互聯網保險企業,泰康在線堅持“保險+科技”、“保險+服務”雙驅動戰略,堅持用科技和服務賦能保險。正如劉大為表示:“泰康在線不斷強化科技能力沉淀,加強對人工智能、物聯網、區塊鏈、大數據技術的研究和應用,實現保險與科技深度融合。未來,通過科技、保險、服務三者的結合,以及在區塊鏈、大數據、人工智能、云計算等技術在保險中的創新探索,不僅將促進泰康保險集團數字化轉型,更將助力保險行業變革,為保險業實現高質量發展提供強大支撐。”


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